Retos y Futuro del Desarrollo Económico Local
[
156
]
Tras este periodo y de acuerdo con la curva de aprendizaje de la ADEL, el ingreso
por la actividad del Fondo de Garantía disminuye progresivamente hasta un 30-40%,
mientras que la venta de servicios y el ingreso por los proyectos aumenta.
La disponibilidad de dicho Fondo de Garantía para facilitar el acceso a los créditos
a los pequeños empresarios, granjeros, cooperativas y, en general, toda la gente sin
capacidad de acceder a la financiación de negocios por las vías tradicionales, es muy
importante. De hecho, existen muchas restricciones para estas personas debido a la
falta de avales o la falta de títulos documentales sobre la propiedad de los activos, la
dificultad para acceder a la información relativa a los programas de crédito y oportu-
nidades, la complicación de los procedimientos burocráticos y la falta de confianza
por parte de los bancos acerca de los clientes que solicitan los préstamos.
Es entonces, importante que las ADEL tengan a disposición un capital para constituir
el fondo para créditos y para sostener las actividades empresariales. Por lo general,
este capital suele estar garantizado por instituciones y programas nacionales o inter-
nacionales. Un “Fondo de Garantía” de esta naturaleza, creado mediante acuerdos
con un Banco local, permite cubrir a dicho Banco del riesgo de no devolución del
préstamo, al tiempo que facilita el uso de los préstamos por parte de personas menos
favorecidas. Por su parte, las ADEL cumplen varias funciones para minimizar los ries-
gos, ya que distribuyen la información acerca de la posibilidad de recibir préstamos
con condiciones especiales; seleccionan las ideas de negocio entre las más factibles
y coherentes con la estrategia de desarrollo del territorio y con los objetivos de un
desarrollo sostenible y equitativo; apoyan a los candidatos en la preparación de los
planes de negocio y les ayudan a cumplimentar los cuestionarios solicitados por el
Banco; proveen un seguimiento a la solicitud del préstamo; prestan asistencia técnica
incluso después de que el cliente ha recibido el préstamo; y contribuyen a su recu-
peración gracias a la gran participación de la población en la ADEL. Las 50 ADEL
miembros de la red ILS LEDA a nivel internacional registraron una tasa de retorno de
créditos por encima del 90% en 15 años.
¿Cuales son las perspectivas de las ADEL?
En los últimos años un número importante de nuevas ADEL se han formado, especial-
mente en América Latina, ofreciendo un panorama de conjunto algo más complejo, ya
que estas últimas no tienen las características básicas de las ADEL que operan para
el Desarrollo Humano. Para distinguir unas agencias de otras, ILS LEDA ha creado un
sello de calidad para las ADEL que tienen resultados y prestaciones coherentes con
los objetivos y los enfoques ilustrados en este artículo. El sello incluye la evaluación
de las ADEL, a través de diferentes criterios e indicadores, y ofrece una imagen de un
girasol con cuatro niveles de calidad desde un mínimo hasta un óptimo.
Para poder alcanzar los indicadores de calidad en las ADEL la experiencia de ILS
LEDA ha enseñado que existen ocho condiciones principales, que son las siguientes:
